“勢不可擋,高盛僅一個半月就為 Apple Card 用戶發放 100 億美元信用額度。

蘋果信用卡 Apple Card 選擇高盛為發卡行的決定出乎不少人意料,因為這家投資銀行過去一直與企業和大客戶打交道,甚少涉足消費端市場,這張信用卡對雙方的業務佈局都有重要意義,不僅是蘋果第一張信用卡,也視為高盛進軍個人金融業務的開端。而從到目前的效果來看,這是相當明智的決定。

高盛本週提交監管部門的文件顯示,截至 9 月 30 日,已為蘋果用戶發放共計 100 億美元信用額度,距離 Apple Card 在 8 月 20 日正式上線不到一個半月,發展速度可謂驚人。考慮到 Apple Card 的發卡速度,數字顯然只會更大。

截至報告期末,Apple Card 的持卡人貸款餘額(即未還款金額)共計 7.36 億美元,雖然很難以信貸數字衡量一張信用卡成功與否,畢竟銀行很少公佈單張信用卡的成績,但初涉個人信用卡市場有如此表現,還是讓高盛相當滿意,上個月宣稱 Apple Card 是「有史以來最成功的信用卡發行」,倒是與庫克的說法如出一轍。蘋果執行長在前幾天分析師會議同樣稱 Apple Card「是美國史上最成功的信用卡發行」。

(Source:影片截圖)

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若只看鈦金材質和現金回饋,Apple Card 與美國主流的信用卡並無二致,優勢在於與 iOS 深度整合,不僅以 Apple Pay 為主要支付方式,且 iPhone 的 Wallet 可清楚記錄 Apple Card 每筆消費並以精美圖表呈現,還款和分期等操作亦可在線上輕易做到。

儘管如此,高盛的付出也不小,之前野村證券分析師測算 Apple Card 每名用戶的獲客成本高達 350 美元,高盛可能需要幾年時間才能回本,無附加費、同業最低利率等優惠都需要不少支出,不過高盛並不在意短期盈利問題,透過 Apple Card 進入主流市場才是最終目的。

高盛首席財務長史蒂芬·謝爾(Stephen Scherr)表示發行 Apple Card 前,有意放慢旗下消費金融品牌 Marcus 的無擔保個人放貸增長,避免受 Apple Card 影響,因此高盛上季幾乎所有增長都是來自信用卡放貸。

蘋果借助 Apple Card 促進銷量的方式也不再局限購買蘋果產品現金回饋,庫克剛宣布將推出針對持卡人的 24 期免息分期貸款,雖然這與現有分期政策差不多,但 Apple Card 用戶購買時可更方便分期,「使人們越來越容易獲得這類每月融資」。

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